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Modalidades de fraude en titulos valores – cheques

Cheque falsificado

¿Cómo ocurre?

Esta modalidad ocurre cuando existen dos cheques con el mismo número y son, aparentemente, de la misma chequera; sin embargo, uno de ellos no es autentico pues posiblemente el cliente tiene el original en blanco (sin girar) o ya lo giró pero por un valor diferente.
Cheques realizados que son similares a los del cliente e imitan las características de un cheque auténtico pero cuyo papel no es original y están girados con firmas y demás condiciones de giro falsas, que simulan las del titular de la cuenta.

Recomendaciones:

  • En lo posible, no gire cheques por cuantías pequeñas.
  • No envíe cheques por correo.
  • Revise regularmente sus estados de cuenta.
  • En lo posible, no gire cheques a personas desconocidas, estas pueden falsificar sus cheques.
  • Una vez reciba las nuevas chequeras, llévelas directamente a las instalaciones de su empresa para su respectiva entrega, evitando así que se realicen otras actividades en el recorrido y que la chequera sea transportada por diferentes sectores de la ciudad.
  • Guarde los cheques en lugares seguros.
  • Revise regularmente sus estados de cuenta.

Cheque adulterado

¿Cómo ocurre?

Esta modalidad ocurre cuando el delincuente, utilizando técnicas de borrado mecánicas (como bisturíes, agujas, etc.) y químicas (como sustancias blanqueadoras o solventes), cambia el valor y/o el beneficiario original del cheque girado por el cliente.

Recomendaciones:

  • Utilice bolígrafos o sistemas de impresión con tintas fuertes o finas que penetran en el documento y realice una adecuada presión al escribir sobre los mismos.
  • No levante los sellos de cruces.

Giro desconocido o firma falsa

¿Cómo ocurre?

Generalmente son cheques robados al cliente, quien no dio aviso oportuno del extravío de sus cheques, los cuales son girados con falsificación de sus firmas y/o sellos para ser cobrados en una entidad bancaria.

Recomendaciones:

  • Al recibir una chequera nueva, cuente los cheques y verifique que el número de cada uno sea consecutivo.
  • Guarde sus cheques en un lugar seguro, al que solo usted o la persona autorizada tenga acceso.
  • Evite dejar cheques en blanco o diligenciados a la vista de cualquier persona.
  • No guarde cheques firmados.
  • Reporte de forma inmediata la pérdida de un cheque.

Suplantación al beneficiario

¿Cómo ocurre?

El cheque ya se encuentra girado y es extraviado o le fue hurtado al tenedor del mismo, este es cobrado en sucursal por el defraudador, quien suplanta al beneficiario original, en la mayoría de los casos presentando documentación falsa.

Recomendaciones:

  • Evite entregar cheques a desconocidos. Identifique plenamente a la persona que se presente a reclamarlos y, en lo posible, confirme con el beneficiario si ésta persona se encuentra autorizada.
  • Gire sus cheques a nombre de un solo beneficiario y si desea ponerle mayor seguridad, restrínjalo al primer beneficiario y para pagar únicamente por canje.
  • Procure girar cheques con cruce al primer beneficiario para que solo sean cobrados por éste consignándolo en una cuenta.