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Fraudes en Títulos Valores - Cheques

Cheques falsificados y adulterados, giros desconocidos, firmas falsas y suplantaciones son algunas de las modalidades de fraude que usan los delicuentes. Conozca cómo protegerse de estos riesgos.

Modalidades

Seguros asociados a la deuda

Recomendaciones

Cheque falsificado

¿Cómo ocurre?

Esta modalidad ocurre cuando existen dos cheques con el mismo número y son, aparentemente, de la misma chequera; sin embargo, uno de ellos no es autentico pues posiblemente el cliente tiene el original en blanco (sin girar) o ya lo giró pero por un valor diferente. Cheques realizados que son similares a los del cliente e imitan las características de un cheque auténtico pero cuyo papel no es original y están girados con firmas y demás condiciones de giro falsas, que simulan las del titular de la cuenta.

Recomendaciones:

  • En lo posible, no gire cheques por cuantías pequeñas.
  • No envíe cheques por correo.
  • Revise regularmente sus estados de cuenta.
  • En lo posible, no gire cheques a personas desconocidas, estas pueden falsificar sus cheques.
  • Una vez reciba las nuevas chequeras, llévelas directamente a las instalaciones de su empresa para su respectiva entrega, evitando así que se realicen otras actividades en el recorrido y que la chequera sea transportada por diferentes sectores de la ciudad.
  • Guarde los cheques en lugares seguros.
  • Revise regularmente sus estados de cuenta.

Cheque adulterado

¿Cómo ocurre?

Esta modalidad ocurre cuando el delincuente, utilizando técnicas de borrado mecánicas (como bisturíes, agujas, etc.) y químicas (como sustancias blanqueadoras o solventes), cambia el valor y/o el beneficiario original del cheque girado por el cliente.

Recomendaciones:

  • Utilice bolígrafos o sistemas de impresión con tintas fuertes o finas que penetran en el documento y realice una adecuada presión al escribir sobre los mismos.
  • No levante los sellos de cruces.

Giro desconocido o firma falsa

¿Cómo ocurre?

Generalmente son cheques robados al cliente, quien no dio aviso oportuno del extravío de sus cheques, los cuales son girados con falsificación de sus firmas y/o sellos para ser cobrados en una entidad bancaria.

Recomendaciones:

  • Al recibir una chequera nueva, cuente los cheques y verifique que el número de cada uno sea consecutivo.
  • Guarde sus cheques en un lugar seguro, al que solo usted o la persona autorizada tenga acceso.
  • Evite dejar cheques en blanco o diligenciados a la vista de cualquier persona.
  • No guarde cheques firmados.
  • Reporte de forma inmediata la pérdida de un cheque.

Suplantación al beneficiario

¿Cómo ocurre?

El cheque ya se encuentra girado y es extraviado o le fue hurtado al tenedor del mismo, este es cobrado en sucursal por el defraudador, quien suplanta al beneficiario original, en la mayoría de los casos presentando documentación falsa.

Recomendaciones:

  • Evite entregar cheques a desconocidos. Identifique plenamente a la persona que se presente a reclamarlos y, en lo posible, confirme con el beneficiario si ésta persona se encuentra autorizada.
  • Gire sus cheques a nombre de un solo beneficiario y si desea ponerle mayor seguridad, restrínjalo al primer beneficiario y para pagar únicamente por canje.
  • Procure girar cheques con cruce al primer beneficiario para que solo sean cobrados por éste consignándolo en una cuenta.

Recomendaciones para evitar fraudes con Títulos Valores

Conserve los cheques y sellos en cofre de seguridad o caja fuerte de forma independiente y bajo la responsabilidad de una sola persona.

Recomendaciones

Recepciones

Al recibir la chequera cuente los cheques, verifique el número de cada uno y valide que sean consecutivos.

Una vez usted o el funcionario autorizado reciba la chequera, debe revisar lo siguiente:

  • Que la serie sea consecutiva y que corresponda con la colilla de remisión.
  • Que la personalización de la chequera sea correcta; es decir, que el nombre de la oficina y la dirección de radicación de la cuenta que aparecen en la chequera sí correspondan a la sucursal donde está radicada la cuenta.

  • Conserve los cheques y sellos en cofre de seguridad o caja fuerte de forma independiente y bajo la responsabilidad de una sola persona.
  • La confidencialidad de la claves debe ser estricta.
  • No deje desatendidos los cheques en blanco o los cheques girados.
  • No mantenga cheques en blanco ya firmados y/o sellados, así estén en una bóveda.

  • Efectúe la solicitud de las chequeras o cheques en forma continua de acuerdo con el consumo.
  • Habilite en el sistema del banco únicamente aquellos rangos de cheques que van a ser utilizados.
  • Realice arqueos periódicos a los cheques en blanco.
  • Incinere las chequeras que no están en uso por cuentas saldadas verificando que todos los títulos sean destruidos y dejando constancia en un acta firmada por los funcionarios (dos o más) que participaron.
  • Procure girar los cheques de manera secuencial y haga control de esta práctica.
  • Siempre que elabore sus cheques especiales con la casa impresora, debe asesorarse con el banco para que éstos se elaboren con la mejor calidad posible.
  • Se recomienda que los cheques sean de colores pastel y con poco diseño.

  • No elabore cheques al portador.
  • No levante los cruces en los cheques.
  • No cambie el beneficiario: procure no salvar sus cheques ni por valor, ni por beneficiario, ni para levantar los cruces restrictivos; preferiblemente anule el cheque y gire uno nuevo.
  • Si debe salvar el cheque anule los espacios en blanco utilizando una línea o asteriscos.
  • Al diligenciar el cheque no deje espacios en blanco en los campos de valor en letras y números o beneficiario.
  • No use tinta clara en las impresoras.
  • No use impresoras de punto, pues su escritura se borra fácilmente.
  • No entregue cheques a personas desconocidas.
  • No envíe cheques por correo.
  • Evite los errores de escritura.
  • No deje espacios.

Evite:

Diligenciamiento

Esta anulación de espacios no es suficiente, pueden ponerse asteriscos o dobles líneas, sin embargo no es recomendable salvar un cheque.

Tipos de cruce y espacios para plasmarlos

Diligenciamiento

Diligenciamiento

  • Cumpla con las condiciones de giro pactadas previamente con el banco.
  • Cuando realice cambios en las condiciones de giro reporte esta novedad al banco y no empiece a girar sin previo aviso.
  • Habilite oportunamente en el banco los rangos a utilizar.
  • No utilice sellos secos.
  • Actualice la información cuando cambie de domicilio.
  • No utilice firmas clisé (computadora) o firmas facsímil (sello).
  • No use condiciones de giro complejas de manejar.
  • Si las cuentas son manejadas mediante el giro de cheques con cruce sencillo o restrictivo, éste debe ser impuesto al cheque en las áreas protegidas por microlíneas fluorescentes.