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Préstamo hipotecario con interés preferencial

Son aquellos que facilitan la adquisición de viviendas en Panamá, ya que gozan de un subsidio en la tasa de interés por parte del Estado.

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  • Beneficios
  • Características
  • Requisitos
  • Seguros
  • Tasas y tarifas vigentes
  • Transacciones y canales

Beneficios

  • Préstamo hipotecario amparado por la Ley 3 del 20 de mayo de 1985 y sus modificaciones. Permite adquirir su vivienda a  una menor tasa, que la del mercado, por los primeros 15 años del préstamo
  • Tasa de interés competitiva
  • Financiamiento hasta del 98% (Segun Precio de Venta)
  • Opción de planes de seguro colectivo de vida e incendio para la cartera de hipotecas residenciales
  • Beneficios especiales para clientes que mantienen planilla con Banistmo y Proyectos Interinos

Características

  • Tasa Competitivas
  • Monto a Financiar hasta B/. 120,000.00
  • Plazo máximo hasta 30 años
  • Forma de Pago Descuento directo o Pagos Voluntarios

Requisitos y documentación requerida

Requisitos Generales:

  • Ser mayor de edad
  • Tener una estabilidad laboral de 2 años al momento de la entrega de la vivienda
  • Tener buenas referencias de crédito
  • Ser elegible para el seguro de vida
  • Solicitud completa
  • Firmar autorización de APC
  • Proforma con los datos de la vivienda o contrato compra y venta
  • Avaluó

Documentos requeridos:

Asalariados:

  • Documento de identificación: 
             Panameño: Cédula.
             Extranjero: Pasaporte Vigente, Carnet de Migración y Permiso de Trabajo
  • Carta de Trabajo
  • Comprobante de pago o Talonario de Pago
  • Ficha

Independientes:

  • Documento de identificación:
              Panameño: Cédula
              Extranjero: Pasaporte Vigente, Carnet de Migración y Permiso de Trabajo
  • Dos últimas declaraciones de renta
  • Certificado de recepción de cada declaración
  • Recibo de pago de impuestos y seguro educativo
  • Paz y salvo de las declaraciones
  • Dos referencias comerciales
  • Carta de CPA con los movimientos de cuentas de los últimos 6 meses
  • Estados Financieros con los movimientos de cuentas de los últimos 6 meses

Seguros

Seguros Obligatorios:

  • Seguro de Vida: Para cubrir el saldo de la deuda en caso de fallecimiento.
  • Seguro de Incendio: Todo préstamo para Vivienda debe tener este seguro, que protege tu inmueble frente un siniestro.

Seguros Sugeridos:

  • Seguro Multiprotección Hogar: Diseñado para brindarte el respaldo y la protección que tú y tu familia necesiten ante eventos inesperados que afecten el contenido de tu vivienda.

Tasas y tarifas vigentes

Documento PDF
Tarifas de Préstamos Hipotecarios Descargar PDF
Prohibiciones Descargar PDF

Transacciones y canales

A continuación te recomendamos diferentes canales donde puedes realizar tus pagos y consultar el saldo de tu préstamo.

Necesidad Banca en línea Personas / Banistmo App / Banistmo App Centro de Atención Teléfonica 321-4722 Sucursal Física Comercios Autorizados
Consulta de saldo X X X X
Pago de la letra mensual X   X X
Pago de la totalidad del préstamo     X  
Reclamos   X X  

Para conocer los comercios autorizados y sus horarios, haz clic aquí.

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Preguntas frecuentes
  • ¿Cuáles son los principales requisitos que se deben cumplir para obtener un préstamo con interés preferencial?

    • El producto del préstamo se debe destinar exclusivamente al financiamiento del precio de compra o de la construcción de la vivienda principal del prestatario, en la República de Panamá.
    • La vivienda tiene que ser nueva. En el supuesto de adquisición por compra, se reputará como tal la primera venta desde su construcción, sin que haya sido previamente habitada.
    • El préstamo no puede utilizarse para el financiamiento interino de construcciones, ni para construir mejoras en una vivienda que ha sido habitada.
    • El préstamo debe conllevar la garantía hipotecaria constituida sobre el inmueble.
    • El precio de compra o de la construcción de la vivienda no puede exceder la suma de $120,000.0.
    • El pago del préstamo debe estar estructurado de acuerdo con una tabla de amortización basada en un plazo no menor de quince años.

    ¿Qué queda excluido del régimen hipotecario preferencial?

    • Vivienda con un precio de venta superior a $120,000.00.
    • Clientes que ya cuenten con una hipoteca de interés preferencial.

    ¿Cuánto tiempo dura el beneficio del régimen hipotecario preferencial?

    Tiene una duración de 15 años.

    ¿Cuál es el abono mínimo?

    El abono mínimo es de 5% del precio de la vivienda.

    ¿Cuáles son los tramos preferenciales que ofrece Banistmo?

    Banistmo ofrece financiamiento para compra de vivienda preferencial con precio de la vivienda desde $ 40,001.00 hasta  $ 120,000.00.

    ¿Cuánto tiempo toma la aprobación?

    Nuestro asesor puede ofrecerte una precalificación de tu préstamo mediante una entrevista. Una vez reciba la documentación del préstamo, el resultado final toma entre dos y cinco días hábiles, en los que se evalúa de manera formal la solicitud.

    ¿El plazo máximo está basado en la edad?

    Sí. El plazo de la hipoteca más la edad del deudor o deudores no debe exceder los 75 años.

    ¿Cuál es la comisión de cierre?

    Sobre los préstamos para adquisición de vivienda, bajo la ley preferencial, no se cobra actualmente comisión de cierre.

    ¿Las pólizas de vida e incendio deben estar endosadas por una cantidad específica?

    Sí. Para la póliza de vida se requiere cobertura por el 100% del monto del préstamo. En caso de préstamos solidarios, se asegurará a ambos deudores.

    ¿Se puede registrar la propiedad bajo una sociedad?

    No. En los casos de hipotecas otorgadas bajo interés preferencial el deudor siempre debe ser propietario, adicional, se puede aceptar otro propietario como persona natural.

    ¿Qué es el nivel de endeudamiento y de cuánto debe ser?

    El nivel de endeudamiento es la relación entre tus obligaciones mensuales (incluyendo la mensualidad de la nueva hipoteca) y tu ingreso mensual. El nivel de endeudamiento varía de acuerdo con el sector laboral (asalariado, independiente, jubilado) y a la procedencia de tus ingresos (local/ extranjera).

    ¿En qué momento se deben presentar los documentos en original?

    En el momento de la firma de los documentos de aceptación. Para la aprobación se pueden usar copias escaneadas o fotocopias.

    Conoce sobre los ajustes de tasa
  • 1. ¿Por qué el banco realiza estos ajustes de tasa?

    Periódicamente se realizan revisiones tomando en cuenta las tasas del mercado financiero local e internacional, lo que hace que se realicen los ajustes a los préstamos.

    2. ¿Por qué no me avisaron este incremento con mayor anticipación?

    Antes de hacer estos ajustes y según a lo establecido por los reguladores, el banco informa a sus clientes con 10 días de antelación, utilizando la información que los clientes tienen registrada en nuestros sistemas. Las notificaciones se envían a través de correo electrónico, mensaje de texto, notificaciones de banca en línea y notificación en los cajeros automáticos. Es muy importante que el cliente mantenga actualizada su información.

    3. ¿Cómo quedan los seguros que tengo asociados a mi hipoteca?

    Estos seguros se mantienen tal y como fueron pactados al momento del desembolso de su préstamo.

    4. ¿Voy a seguir pagando en los medios acostumbrados?

    Es correcto, mantenemos los mismos canales de aceptación de pagos sin cambio alguno.

    5. ¿A partir de qué fecha empiezo a pagar las nuevas condiciones?

    Dentro de la comunicación enviada le detallamos las condiciones de tasa, así como también cuándo empieza a regir la nueva tasa.

    6. ¿Por qué mi plazo se ha extendido tanto?

    El plazo ha sido calculado para cubrir el incremento de la tasa y para no afectar su presupuesto mensual. En caso de no estar de acuerdo con la extensión del plazo debe comunicarse con nosotros dentro de los 10 días posteriores al envío de la notificación, para que así puedas ver las otras opciones que tienes disponibles para hacerle frente al cambio de tasa.

    7. ¿Se puede realizar un alza de tasa hipotecaria bajo el interés preferencial?

    La tasa de interés que se utiliza para calcular la tasa aplicable a los créditos de interés preferencial es la tasa de interés de referencia, que se revisa trimestralmente, según lo establece la ley 3 del 20 de mayo de 1985 y sus modificaciones. La misma se puede consultar en www.superbancos.gob.pa

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